खराब CIBIL स्कोर के बावजूद कैसे प्राप्त करें टू-व्हीलर लोन?

भारत में दोपहिया वाहन (बाइक और स्कूटर) परिवहन का एक प्रमुख साधन हैं। शहरी और ग्रामीण दोनों क्षेत्रों में इनकी मांग बहुत अधिक है। इसकी वजह है इनकी किफायती कीमत, ईंधन दक्षता और छोटी-बड़ी दूरी के लिए सुविधाजनक उपयोग। हालांकि, जब बात दोपहिया वाहन लोन की आती है, तो कई लोगों को खराब CIBIL या क्रेडिट स्कोर के कारण समस्या होती है।

CIBIL स्कोर एक महत्वपूर्ण पैरामीटर है जो बैंक और वित्तीय संस्थानों को यह तय करने में मदद करता है कि किसी व्यक्ति को लोन देना सुरक्षित है या नहीं। यदि आपका क्रेडिट स्कोर खराब है, तो लोन मिलने की संभावना कम हो जाती है या फिर आपको अधिक ब्याज दर पर लोन मिलता है। लेकिन क्या आप जानते हैं कि खराब CIBIL स्कोर के बावजूद भी आप टू-व्हीलर लोन प्राप्त कर सकते हैं?

इस लेख में हम विस्तार से जानेंगे कि कम क्रेडिट स्कोर होने पर भी आप कैसे बाइक या स्कूटर लोन ले सकते हैं और इस प्रक्रिया में किन बातों का ध्यान रखना चाहिए।

CIBIL स्कोर क्या है और यह क्यों महत्वपूर्ण है?

CIBIL (क्रेडिट इनफॉर्मेशन ब्यूरो इंडिया लिमिटेड) स्कोर एक तीन अंकों की संख्या होती है जो 300 से 900 के बीच होती है। यह स्कोर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री को दर्शाता है और यह बताता है कि आपने पिछले कर्ज़ों को कितने अच्छे तरीके से चुकाया है।

• 750 और उससे अधिक: उत्तम CIBIL स्कोर माना जाता है, जिससे लोन आसानी से मिल जाता है।
• 650 से 750: औसत स्कोर, लोन मिल सकता है लेकिन ब्याज दर अधिक हो सकती है।
• 650 से कम: खराब स्कोर, लोन मिलने में कठिनाई होती है।

कम CIBIL स्कोर के कारण

1. पिछले लोन या क्रेडिट कार्ड भुगतान में चूक
2. क्रेडिट कार्ड का अधिक उपयोग
3. एक साथ कई लोन के लिए आवेदन करना
4. लोन डिफॉल्ट या NPA (नॉन-परफॉर्मिंग एसेट) होना

अगर आपका स्कोर कम है, तो भी आप निम्न तरीकों से टू-व्हीलर लोन प्राप्त कर सकते हैं।

खराब CIBIL स्कोर के बावजूद टू-व्हीलर लोन पाने के तरीके

1. गारंटर या सह-हस्ताक्षरकर्ता की मदद लें

यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो आप किसी ऐसे व्यक्ति को गारंटर बना सकते हैं जिसका CIBIL स्कोर अच्छा हो। गारंटर लोन के लिए जिम्मेदार होता है और अगर आप भुगतान नहीं कर पाते हैं, तो उसे भुगतान करना होगा। इससे लोन देने वाली संस्थाओं को विश्वास होता है कि उनका पैसा सुरक्षित है।

2. अधिक डाउन पेमेंट करें

आमतौर पर, बैंक बाइक की कीमत का 85-90% तक लोन देते हैं और शेष राशि डाउन पेमेंट के रूप में देनी होती है। यदि आपका CIBIL स्कोर कम है, तो आप अधिक डाउन पेमेंट करके लोन की राशि कम कर सकते हैं। इससे लोन देने वाली कंपनी को जोखिम कम लगेगा और आपको लोन मिलने की संभावना बढ़ जाएगी।

3. विभिन्न फाइनेंस कंपनियों की तुलना करें

सभी बैंक और वित्तीय संस्थानों की लोन पॉलिसी अलग-अलग होती है। कुछ कंपनियां कम क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को भी लोन देती हैं, हालांकि ब्याज दर अधिक हो सकती है। इसलिए, लोन लेने से पहले विभिन्न बैंकों और NBFCs (नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियों) की शर्तों की तुलना करें।

4. सेक्योर्ड लोन के लिए आवेदन करें

यदि आप अपनी बाइक को गिरवी रखकर लोन लेते हैं, तो इसे सेक्योर्ड लोन कहा जाता है। इस स्थिति में बैंक को जोखिम कम लगता है, क्योंकि अगर आप भुगतान नहीं कर पाते हैं, तो वह वाहन को बेचकर अपना पैसा वसूल सकता है। इसलिए, खराब CIBIL स्कोर होने पर भी सेक्योर्ड लोन मिलने की संभावना अधिक होती है।

5. छोटी अवधि के लिए लोन लें

लंबी अवधि के लोन में बैंक को जोखिम अधिक लगता है। इसलिए, यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो आप कम समय (जैसे 1-2 साल) के लिए लोन ले सकते हैं। इससे EMI अधिक होगी, लेकिन लोन मिलने की संभावना बढ़ जाएगी।

6. अपने क्रेडिट स्कोर को सुधारने का प्रयास करें

यदि आपको तुरंत लोन की आवश्यकता नहीं है, तो आप कुछ महीनों तक अपने क्रेडिट स्कोर को सुधारने का प्रयास कर सकते हैं। इसके लिए:

• सभी क्रेडिट कार्ड बिल और लोन EMI समय पर चुकाएं।
• क्रेडिट कार्ड का उपयोग कम करें।
• एक साथ कई लोन के लिए आवेदन न करें।

कम CIBIL स्कोर पर टू-व्हीलर लोन देने वाली कंपनियां

कुछ वित्तीय संस्थान और NBFCs कम क्रेडिट स्कोर वाले ग्राहकों को भी लोन देते हैं, हालांकि उनकी ब्याज दरें अधिक हो सकती हैं। इनमें शामिल हैं:

1. बजाज फाइनेंस
2. HDFC बैंक
3. आईसीआईसीआई बैंक
4. एचडीएफसी बैंक
5. कोटक महिंद्रा बैंक
6. श्रीराम फाइनेंस

इन कंपनियों की वेबसाइट पर जाकर आप प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर चेक कर सकते हैं।

निष्कर्ष

खराब CIBIL स्कोर होने पर भी आप टू-व्हीलर लोन प्राप्त कर सकते हैं, बशर्ते आप सही रणनीति अपनाएं। गारंटर लगाना, अधिक डाउन पेमेंट करना या विभिन्न फाइनेंस कंपनियों से तुलना करना आपके लिए फायदेमंद हो सकता है। हालांकि, सबसे अच्छा तरीका यह है कि आप अपने क्रेडिट स्कोर को धीरे-धीरे सुधारें ताकि भविष्य में आपको कम ब्याज दर पर लोन मिल सके।

यदि आपको टू-व्हीलर लोन से संबंधित कोई और जानकारी चाहिए, तो किसी वित्तीय सलाहकार से संपर्क करें या बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर विस्तृत जानकारी प्राप्त करें।